자금관리서비스(CMS : Cash Management Service, 이하 "CMS"라 합니다)란 금융결제원(이하 "결제원"이라 합니다)이 CMS이용자(이하 "이용기관"이라 합니다)와 CMS참가 금융기관(이하"참가은행"이라 합니다)의 전산시스템을 상호접속시켜 이용기관이 참가은행과의 금융거래를 전자적으로 처리할 수 있도록 시스템을 구성하고 관련서비스를 제공하여 주는 서비스입니다.

 
   
 
은 행 분 류
거 래 가 능 은 행
특수은행
산업은행, 중소기업은행, 수산업협동조합중앙회, 농업협동조합중앙회,
축산업협동조합중앙회,HSBC
시중은행
국민은행, 외환은행, 우리은행, 조흥은행, 제일은행, 신한은행, 한미은행,
하나은행
지방은행
대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행
특수참가은행
축산업협동조합중앙회 회원조합(단위조합), 씨티은행

주) 축협중앙회,회원조합(단위조합) 코드는 '16'을 사용함. 향후 농·수협중앙회(단위조합),우체국 으로 확장할 예정임

 
   
  CMS에 참가할 수 있는 이용기관은 지급 또는 수납계좌 보유은행의 확인을 득한 후 결제원에 서비스이용신청서를 제출하고 승인을 득한 일반기업입니다.

 
   
  가. CMS의 세부서비스는 다음과 같습니다.


⑴ 대량자금이체
① 입금이체 ② 출금이체
⑵ 실시간이체(REAL-TIME 이체)
 
⑶ 거래내역 조회 및 통지(MBR : Multi-Bank Report)
 
⑷ 금융정보조회
 





 
나. 결제원은 참가은행 및 결제원의 업무·전산개발상황에 따라 상기의 세부서비스를 단계적으로 시행
합니다.

 
   
  가. 결제원: 공휴일을 제외하고 연중무휴, 1일 24시간 운영합니다.
나. 이용기관: 각 업무별 전송표준시각내에서 시스템을 운영합니다.

 
   
  가. 통신접속
⑴ 결제원은 CMS센터가 되고 이용기관은 센터에 직접 접속하거나 참가은행을 경유하여 간접
접속할 수 있습니다.
⑵ 통신회선은 공중전화망(PSTN), 전용회선(Leased-Line) 등을 사용합니다.

나. 이용기관시스템
이용기관은 PC 또는 Host Computer를 사용할 수 있습니다. PC를 사용하면 고려CMS에서 제공하는 사용자용소프트웨어를 사용할 수 있으며, Host Computer를 사용하면 결제원에서 제공하는 전산기본설계서를 이용하여 이용기관이 직접 송수신프로그램을 작성하여야 합니다.


 
   
 
가. 이용기관
⑴ 자료 송·수신
⑵ 자료작성 및 관리
⑶ 거래내용 초기검증
⑷ 은행수수료 및 이용요금 납부
나. 참가은행
⑴ 자료 송·수신
⑵ 대량 입·출금(Center-Cut)
⑶ 계좌 입금 및 출금
⑷ 거래내역 및 금융정보 제공
⑸ 거래의 기록 및 집계
⑹ 거래내용 검증
⑺ 이용실적 관리
⑻ 기타 필요한 기능
다. 결제원
⑴ 자료 송·수신
⑵ 자료의 교환, 축적 및 집·배신
⑶ 이용기관(참가은행 포함)정보 등록 및 변경관리
⑷ 거래내용의 기록 및 집계
⑸ 네트워크상태 감시 및 관리
⑹ 참가은행간 자금결제자료의 작성
⑺ 참가은행 및 이용기관의 이용실적관리
⑻ 자료의 보안
⑼ 기타 업무수행상 필요한 업무

 
   
 

가. 국내 전은행과의 금융거래에 따른 금융편의를 제공받을 수 있고,
나. 전자금융거래로 인력, 시간, 비용절감으로 생산성향상을 기할 수 있으며,
다. 자금계획의 종합적인 관리 및 운용이 가능하고,
라. Cashless, Paperless 거래로 안정성확보 및 금융사고를 예방할 수 있습니다.